Банк, давший кредит, очень рискует, потому что это связано с высокими финансовыми ресурсами и немалыми сроками выплаты.
И когда потенциальный заемщик подает заявку на кредит, то проводится проверка предоставленных документов и сведений. Но это не всегда указывает на надежность клиента.
Много о заемщике может рассказать его кредитная история – сведения по прошлым займам (погашенным или действующим). Раньше эту информацию записывали в заявление на кредит со слов самого заемщика.
И когда проверить ее достоверность, запросив справку об обязательствах данного клиента в другом банке, то за полноту указанных сведений поручиться нельзя. На сегодняшний день ситуация изменилась. Сведения об обязательствах содержит база кредитных историй.
Каждая кредитная организация должна сотрудничать с одним из бюро кредитных историй, заключая договора на предоставление и получение сведений по кредитам.
Для совершения таких действий банк заручается согласием заемщика. После чего сведения о нем (персональные данные и данные кредитного договора) отправляются в бюро, а оттуда значимая часть кредитной истории направляется в соответствующий каталог.
Информация об исполнении обязательств по кредитам передается банком в базу кредитных историй и сохраняется там. Кредитная история одного человека может быть в нескольких бюро, если он оформлял кредиты в разных банках.
Где взять кредитную историю? Получить информацию, хранящуюся в бюро кредитных историй, кроме банков имеют право и сами заемщики. Может быть такое, что при обращении в банк за кредитом потенциальный клиент с нормальным доходом, хорошо подготовленными документами, может получить негативный ответ.
В этом случае надо проверить свою кредитную историю. Иногда люди просто забывают о своих огрехах в прошлом или считают их незначительными. Также возможно, что в данных кредитной истории оказалась какая-то ошибка, но ее можно будет устранить, если написать заявление.
Кредитные бюро не взаимодействуют между собой. Поэтому чтобы получить свою кредитную историю, нужно знать, где именно она хранится. Для этого можно напрямую обращаться в центральный каталог кредитных историй.
Один раз год такая информация дается бесплатно, все последующие обращения будут оплачиваться. Также можно зайти на сайт Центрального банка, записать свои данные и цифровой код и скачать кредитную историю. Цифровой код обычно даётся вместе с кредитным договором при оформлении кредита.
Описанная схема обмена данными между банками и бюро кредитных историй на практике не всегда выглядит так идеально. Серьезные кредитные организации, которые предлагают выгодные условия кредита, часто могут отказать в его выдаче лицу, не согласному на занесение информации о нем в кредитную базу.
Конечно, это не является главным основанием отказа. Но, с другой стороны, чем больше клиентов выступают против доступа к своей кредитной истории, то тем более неполными становятся сведения бюро кредитных историй.
Некоторые кредитные организации, предоставляющие высокие проценты на кредиты, по этой причине не обращаться в базу за информацией о своем клиенте, выдавая кредит на основе обычного набора документов.
Так что же за пониманием банков является плохой кредитной истории? Тут можно выделить два вида нарушений сделанных заемщиком: задержка погашения ежемесячных платежей (допускается просрочка до 5 дней) и непогашение кредита в целом, а также непогашение его в течение длительного времени и т.д.
Самое главное, что можно посоветовать заемщикам, которые желают иметь незапятнанную кредитную репутацию – вовремя и в полном объеме делать платежи по займу.
Положительной стороной кредитного досье есть досрочное погашение кредита. Эти заемщики вызывают большое доверие. Кроме того, надо иногда проверять свою кредитную историю на наличие ошибок или неточностей.
Целью создания базы кредитных историй является выдача наиболее дешевых кредитов в короткие сроки надежным клиентам. Поэтому не лишним будет создать себе хорошую кредитную историю и проверять её.
