Сегодня практически каждый гражданин не может обойтись без кредита. Финансовые проблемы одних толкают на заем для покупки необходимой бытовой техники, других на приобретение жилья, третьих на начальный капитал для открытия своего дела.
Выбор банка.
Количество баков на кредитном рынке неизменно растет, одновременно расширяется список схем кредитования. Заемщику нужно лишь выбрать банк и оптимальный вариант займа.
Крупные банки, как правило, привлекают многочисленными положительными отзывами. Лидеры кредитного рынка высокодоходны из-за больших оборотов, потому предоставляют, без собственного ущерба, выгодные условия сотрудничества. Здесь предложат маленькие комиссии и низкие ставки.
Специализирующиеся на ипотеке банки также выдвигают льготные условия договора. Например, известный банк исключил обязательное страхование жизни заемщика, что значительно снизило ипотеку.
Необходимо знать, что в Интернете много кредитных мошенников, которые оплачивают положительные отзывы о своем банке.
Договор.
При прочтении договора заемщик должен уточнить берется ли одноразовая комиссия за открытие кредитного счета, или применяется ежемесячная оплата за расчетно-кассовое обслуживание. Эти комиссии увеличивают процентную ставку, иногда значительно. Например, при ежемесячной комиссии 0,5%, в год накапает дополнительно 6%.
В договоре обязательно описываются штрафы. Например, штрафные санкции за просроченную оплату долга, за досрочное погашение займа. Есть банки, которые берут комиссии при взятии займов в других банках или смене места жительства, если банк не был информирован об этом в определенный срок. В незаметных ссылках договора могут находиться дополнительные положения об иных комиссиях и штрафах.
Оформление кредита часто предусматривает первоначальный взнос. Чем больше такой взнос, тем меньше средств уйдет на оплату процентов. Первоначальный взнос уменьшает базовую сумму кредита, на которую начисляются проценты.
Срок кредита также определяет сумму средств на погашение процентов по кредиту. Меньший срок влечет меньшую сумму оплаты процентов. И наоборот.
Ставки и валюта.
Размер процентной ставки не весь показатель средств, которые придется отдать за пользование займом. Немаловажен метод, по которому она рассчитывается. В договоре могут указываться реальная или номинальная ставка. Реальная ставка точнее определяет финансовую сторону, потому что определяется без учета инфляции.
В любом случае лучше потребовать от сотрудников полный расчет вариантов кредита, а затем выбрать подходящий.
Важным является и валюта кредита. Хотя ставки по кредитам в валюте ниже, лучше ориентироваться на валюту, в которой заемщик получает зарплату. Если доходы рублевые, специалисты не рекомендуют брать кредит в долларах.
Считается, что кредит выгоднее в той валюте, которая падает. Но для долгосрочных кредитов это оценить невозможно. Если кредит не долгосрочный, а разнице в ставках приличная, можно советовать долларовый кредит.
