Как избежать кредитной петли?

/ 11.09.2011, 6:49 пп


Как избежать кредитной петли?

В ходе разразившегося кризиса в 2008 году, кардинальным образом поменялись отношения заёмщиков и банковских учреждений.

Сложилась такая ситуация, когда множество людей взяли кредиты при полной уверенности в их погашении, но внезапно лишились источника дохода, или же их доход их стал существенно ниже, что отразилось на обслуживании кредитов.

Кризисная ситуация была сформирована в сфере кредитования на приобретение недвижимости. Покупки недвижимости осуществлялись по максимально высоким ценам, а реализацию залоговых квартир приходится осуществлять по ценам, которые существенно снизились.

Из-за кризиса многие заёмщики столкнулись с ситуацией, когда платежи по кредитам стали превосходить их доходы. Банки, которые раз в год пересматривают финансовое положение своих заёмщиков, понижают категорию кредита вследствие ухудшения состояния его обслуживания.

Иными словами, банки вынуждены увеличивать сумму резерва по подобным операциям, который будет использован в случае непогашения заёмщиками кредитов.

Какова угроза для заёмщика?

Вследствие понижения качества кредита, происходит более тщательный процесс мониторинга финансового положения заёмщика банковским учреждением.

Это означает, что если, потеряв источник дохода, Вы не сможете погашать кредит  и выплачивать по нему проценты в течение трёх месяцев и более, банк имеет полное право обратить своё взыскание на предмет залога по данному кредиту или же передать Вашу задолженность коллекторам.

Что нужно осуществлять в такой ситуации?

Целесообразно заблаговременно уведомить банк о том, что у Вас начались финансовые затруднения и попросить его осуществить реструктуризацию Вашего кредита. Реструктуризация-это процесс  изменения условий кредитования в ту сторону, которая будет выгодной для заёмщика.

В чём польза от реструктуризации кредита, который является проблемным?

При проведении реструктуризации банк может и не ухудшить качество кредита, что не приводит к созданию дополнительного резерва.

Заёмщик может получить сниженную процентную ставку или пролонгированный срок для расчёта по кредиту. Иногда выдаются кредиты, предназначенные для погашения процентов по выданному ранее кредиту.

Поэтому во избежание попадания на кредитную «иглу», заёмщику нужно с самого начала кредитования иметь хорошие отношения с банком, предоставлять ему полную информацию о своих доходах (настоящих и потенциальных), что даст возможность банку оценить реальную платежеспособность заёмщика и не предъявлять к нему в дальнейшем претензий.

В том случае, если возникает просроченная задолженность, банк имеет полное право подавать в суд на заёмщика, но на деле банки довольно редко это делают, что обусловлено высоким уровнем издержек для банков. Следует отметить и то, что не во всех случаях сумма банковского иска удовлетворяется полностью.

При этом не стоит забывать того, что каждый утопающий должен сам позаботиться о своём спасении.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет