Многие банки, предоставляющие услуги кредитования населению, имеют на своих сайтах в интернете кредитные калькуляторы, чтобы помочь заемщикам в расчетах по кредиту.
Принцип работы калькулятора таков: пользователь вводит необходимые данные (срок кредита, сумму кредитных средств и т.д.), программа анализирует информацию и выдает суммы ежемесячных платежей. Кажется все просто, однако, только на первый взгляд.
Результат на самом деле может получиться достаточно неожиданным, все расчеты могут оказаться далеки от реальности. А выяснится это только при обсуждении условий договора в банке.
Сотрудники банка в таких случаях поясняют, что первоначальный вариант расчета при помощи кредитного калькулятора – очень приблизительный и выдает лишь примерную сумму. Кредитный калькулятор банка не может охватывать все нужные параметры займа, следовательно, и рассчитать правильную сумму.
Случается, что погрешность составляет почти 50%, а это только примерный вариант расчета. Но, если так происходит, почему же банки об этом не предупреждают клиентов? Почему нельзя информировать потенциальных заемщиков, что рассчитанная кредитным калькулятором сумма может отличаться на определенный процент от фактической? И в чем тогда польза от этих программ?
Общественное мнение на вопрос, почему так случается, отвечает довольно просто: кредитные организации не хотят раскрывать всю информацию о стоимости кредита раньше времени.
Возможно, такая причина имеет место быть – ведь на самом деле создать программу, которая бы учитывала все нюансы и выдавала правильную сумму не так уж сложно. Более того – подобные кредитные калькуляторы уже есть, с их помощью банковские работники рассчитывают реальные суммы платежей и графики погашения кредитов.
Чтобы избежать «сюрпризов», обращаясь в банк за заемными средствами, нужно помнить:
- ни один кредитный калькулятор на сайте не даст правильного расчета. Он способен дать лишь некий ценовой ориентир. Данная программа не учитывает страховые взносы, многочисленные комиссии банка и прочее, а эти суммы значительно меняют стоимость банковского кредита;
- кредитные калькуляторы обычно настроены на определенные кредитные программы, а это не позволяет рассматривать различные ситуации и сравнивать результаты с предложениями прочих кредитных учреждений;
- кредитные калькуляторы рассчитывают аннуитетную схему погашения, то есть когда в течение всего срока платежи осуществляются равными долями. С их помощью не получится рассчитать суммы платежей при дифференцированной схеме выплат;
Многие банки предоставляют альтернативу – заполнение онлайн-заявки на предоставление кредита. На это понадобится больше времени, зато клиент сможет получить результат, более соответствующий действительности.
Учтите: для того, чтобы уметь обходить все «подводные камни» пользования кредитными продуктами, нужно обладать довольно высоким уровнем финансовой грамотности, определенными знаниями и главное — стремление разбираться в данной сфере.
