Кредит или займ – это получение оговоренных финансовых средств одной стороной, являющейся заемщиком, у другой стороны, являющейся кредитором, при условии поэтапного возврата всей суммы долга с учетом установленных процентов.
Все банки, в том числе и государственные, выдают потребительские кредиты, при этом в России большая их часть выдается физическим лицам. Чаще всего физические лица предпочитают брать кредиты наличными средствами, а не получать деньги на счет или банковскую карту.
Большинство российских банков готовы предоставить данную услугу своим клиентам. Однако, поскольку данный вид кредита несет дополнительные риски для банка, процентные ставки по таким займам зачастую менее выгодные, а условия по лучения более жесткие, чем при безналичном получении средств.
Дело в том, что банк в этой ситуации в виде риска учитывает повышенную вероятность того, что заемщик перестанет выплачивать кредит либо будет задерживать ежемесячные выплаты. В этом случае банк страхуется от обоих рисков.
В первом случае, банк борется с невыплатами за счет более жесткого отбора клиентов. Во втором случае, банк более тщательно оценивает источники дохода клиента. Соответственно кредит наличными получается дороже обычного, за счет обеспечения банком возможности минимизировать свои финансовые потери и заработать на процентных ставках и комиссиях по кредиту.
При этом эти повышенные ставки и комиссии скрываются от невнимательного клиента мелким шрифтом в договоре. Поэтому получая деньги в кредит наличными в России, необходимо запрашивать у банка расчет по эффективной процентной ставке по кредиту.
Такая ставка – это итоговые проценты по кредиту, в которой учитывается не только прописанный в договоре процент, но и все скрытые комиссии и сборы. То есть, проведя расчет по эффективной кредитной ставке, вы узнаете полную стоимость кредита.
Это очень важный этап в получении кредита наличными, потому что в некоторых банках эффективная ставка составляет 100 процентов годовых, при этом в условиях прописано не более 20 процентов.
Чаще всего при получении кредита наличными, банки требуют поручительство физического или юридического лица, тем самым получая страхового заемщика на случай не выполнения вам обязательств по взятому кредиту.
Если сумма кредита наличными составляет довольно большую сумму денег, скорее всего банк попросит предоставить поручительство нескольких физических лиц. Кроме того, в роли поручителя может выступить и работодатель, что заметно сократит проценты по кредиту и приблизит их к ставкам по обычным кредитам.
Конечно, целевые кредиты выдаются по более выгодным условиям, особенно, если вы оформляете их под залог имущества. Но есть и несомненный плюс в оформлении наличного кредита. При получении наличных вам не надо снимать деньги через банкомат и платить с них комиссию, которая является обязательным условием при получении безналичного кредита.
