Оформляя кредитный договор, люди не всегда думают о том, что может настать момент, когда денежных средств для погашения кредита или выплаты процентов может быть недостаточно.
Что касается сведений относительно штрафов за нарушение условий договора, то они просматриваются поверхностно.
Если состояние экономики будет нестабильным, трудно гарантировать то, что кредитоспособность заёмщиков будет на должном уровне. Что будет заёмщику, если он не станет выплачивать кредит?
Если заёмщик будет задерживать оплату кредита или не выплатит его, то он будет подвергнут штрафу. Штрафные санкции являются различными для разных банков. Где-то штраф будет исчисляться фиксированной суммой, а где-то в процентах от суммы кредитных средств.
В некоторых банках в договоре указывается, если будет просрочка очередного платежа, то заёмщик должен будет полностью погасить весь кредит до срока.
В том случае, если долг по кредиту не будет погашен за три месяца, банк принимает более жёсткие меры. Размер санкций зависит от условий предоставления кредита и его залогового обеспечения.
Если кредит обеспечен залогом, то банк может обратиться в суд с требованием реализовать залоговое имущество. В том случае, если после реализации предмета залога и погашения кредита с процентами, у банка остались деньги, то он обязан возвратить их заёмщику.
Если же кредит является беззалоговым, то в этом случае для его погашения может быть реализовано всё имущество, представляющее ценность. Однако с квартирой дело обстоит не так просто.
Если кроме квартиры должнику больше негде проживать, то банк не может забрать её для погашения долга по кредиту. Однако в своём арсенале у банка имеются различные способы возврата кредитных ресурсов.
Банки часто продают проблемные кредиты коллекторским компаниям, которые занимаются выбиванием долгов у нерадивых заёмщиков.
Коллекторы проводят работу с заёмщиками, которая включает в себя три этапа. На первом этапе заёмщику постоянно звонят по телефону и посылают смс-сообщения с требованием погасить кредит. На данном этапе коллекторы выясняют, почему кредит просрочен и стараются обсудить с заёмщиком варианты и новые сроки его погашения.
В случае уклонения заемщика от погашения кредита, он начинает получать письма, в которых его предупреждают о том, что его имущество будет арестовано, а также идут звонки с угрозами. Это есть этап второй.
На этапе третьем работники коллекторской компании осуществляют визиты на дом к заёмщику и опять-таки напоминают о погашении кредитной задолженности.
Помимо обычных коллекторов, работают и так называемые, чёрные коллекторы, стиль работы которых можно сравнить со стилем работы бандитских группировок. Для выбивания долгов они могут применять различные средства, включая утюги и паяльники.
В случае решения банка о самостоятельной работе с заёмщиком, по истечении трёх месяцев с того момента, как кредит был просрочен, банк может подавать иск в суд.
После судебного решения в пользу банка, осуществляется опись имущества заёмщика судебным исполнителем. В случае недостачи средств у исполнителя для погашения кредита и судебных издержек, требования переходят к поручителю (при его наличии).
