Кредитная история – информация, которая характеризует исполнение заемщиком (субъектом) кредитной истории принятых обязательств по договору займа (кредита). Кредитная история состоит из следующих частей.
Первая часть содержит информацию о заемщике, вторая, основная часть кредитной истории содержит сведения об обязательствах заемщика (сумма, срок исполнения обязательств, срок оплаты процентов и прочее).
Третья дополнительная часть (закрытая) содержит сведения о пользователях кредитной истории, а также об источниках формирования кредитной истории, то есть о кредиторе.
Кредитная история может быть передана в бюро только с письменного согласия заемщика. Бюро кредитных историй – это юридическое лицо, которое зарегистрировано в соответствии с законодательством России, является коммерческой организацией.
Оно оказывает услуги по формированию, хранению, обработке кредитных историй, а также представляет кредитные отчеты и сопутствующие услуги. В настоящее время в государственном реестре зарегистрировано 32 бюро кредитных историй. В соответствии с законом, кредитные организации могут заключать договоры с несколькими БКИ, то есть кредитная история субъекта может храниться в нескольких бюро кредитных историй.
Центральный каталог кредитный историй (ЦККИ) создан для сбора, хранения, предоставления субъектам кредитных историй, пользователям историй информации о бюро кредитных историй, в которых сформированы истории по кредитам. Кроме того ЦККИ осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных бюро кредитных историй.
Чтобы получить кредитную историю, субъекту для начала необходимо узнать, в каком бюро она хранится. Для этого следует направить запрос в Центральный каталог, после чего обратиться в бюро кредитных история для получения личной истории. Один раз в год кредитную историю можно получить бесплатно, за плату – неограниченное количество раз.
Физические или юридические лица, которые являются заемщиками по договору займа, а также пользователи кредитной истории могут получить информацию из ЦККИ через интернет-сайт Банка России с использованием дополнительного кода.
Без такого кода кредитную историю можно получить через кредитную организацию, отделение почтовой службы или нотариуса. Код кредитной истории формируется при заключении договора кредита (займа), а также в любое другое время, при обращении в любое бюро кредитных историй или кредитную организацию.
Согласно Порядку направления запросов на получение информации из ЦККИ, запрос на получение кредитной истории может быть направлен посредством заполнения специальной формы на интернет-сайте Банк России. В форме указывается адрес электронной почты, на который будет отправлен ответ и код субъекта кредитных историй.
Кроме того, на сайте Банка России возможно изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории.
При направлении запроса на получение информации с помощью обращения в кредитную организацию, в целях подтверждения законности предоставления информации, осуществляется идентификация лица, которое запрашивает сведения.
Пользователю кредитной истории необходимо получить письменное согласие субъекта на получение кредитного отчета.
Стоить отметить, что кредитные бюро имеют сведения примерно о 50 % потенциальных заемщиков, в настоящее время в ЦККИ Банка России передано свыше 30 миллионов титульных частей кредитных историй. 99 % общего объема информации составляют кредитные истории физических лиц.
