Страхование вкладов физических лиц

/ 19.07.2011, 12:19 пп


Страхование вкладов физических лиц

Столкнувшиеся с финансовым кризисом, в частности с банкротством банков, сегодня клиенты хотят быть уверены в получении своих сбережений обратно.

Чтобы гарантировать вкладчикам возвращение их средств и существует система страхования вкладов физических лиц (ССВ) – специальная государственная программа, основой которой стал Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно этому закону в нашей стране и существует обязательное страхование вкладов физических лиц. Это касается всех банков, имеющих право работать с частными вкладами.

Со дня участия банка в системе обязательного страхования вкладов все размещенные в нем вклады считаются застрахованными. В настоящее время в систему страхования вкладов входят 906 банков.

Реально функционирование системы страхования вкладов организовано следующим образом. При наступлении страхового случая – отзыва банковской лицензии или введения моратория на удовлетворение требования банковских кредиторов – вкладчик в короткие сроки получает денежную компенсацию – определенного размера возмещение по вкладу.

При ликвидации банка выплата части вклада, превышающей установленный размер, происходит по мере проведения ликвидационных процедур.

Страхование банковских вкладов физических лиц происходит без участия вкладчика. Сбережения вкладчику выплачиваются Агентством по страхованию вкладов – специально созданной государственной организацией. Впоследствии именно она, а не вкладчик, становится кредитором банка и разбирается с задолженностью.

Согласно последней редакции закона вкладчику возмещается 100% суммы вклада, не больше 700 тыс. рублей. Возмещение валютных вкладов происходит с учетом курса ЦБ РФ на момент наступления страхового случая.

Если же клиент должен банку, то возмещение уменьшается на эту долга. Таким образом, клиент может получить только 700 тыс. рублей в одном банке, даже если было несколько вкладов на большую общую сумму.

Условия возмещения отличаются от действующих только если страховой случай возник до 1 октября 2008 года. В таком случае вкладчик может рассчитывать на:

100 тыс. рублей – если страховой случай возник до 9 августа 2006 года;

190 тыс. рублей – с 9 августа 2006 года и до 25 марта 2007 года;

400 тыс. рублей – с 26 марта 2007 года и до 1 октября 2008 года.

Не страхуются такие средства физических лиц:

- средства на счетах физических лиц-предпринимателей, не являющихся юридическими лицами, если они открыты для осуществления указанной деятельности;

- вклады на предъявителя;

- средства, переданные банковскому учреждению в доверительное управление;

- вклады в зарубежных филиалах банков России.

Финансовую основу системы представляет фонд обязательного страхования вкладов. По данным на 1 июля 2011 года средства этого фонда составляют 137,1 млрд. рублей. Это позволяет всем вкладчикам надеяться на гарантированное и полное возмещение средств, размещенных на депозитах в банках.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет