Сберегательные вклады – это вклады, открываемые для накопления средств на какие-либо крупные покупки. Их отличительной особенностью является то, что Вы не только можете пополнять счет в течение срока действия вклада, но и частично выводить средства с него. Документом, подтверждающим все операции по зачислению и списанию денежных средств со счета, является сберегательная книжка.
Порядок снятия денежных средств по сберегательным счетам предполагает предварительное уведомление банка о предстоящей операции, в период от семи до девяносто дней. Причем, чем больше период уведомления, тем выше ставка по депозиту. Зачастую банки вводят ограничение по количеству случаев вывода денег со сберегательного вклада (например, до двух раз в год) либо устанавливают минимальную сумму изъятия средств, и лимит неснижаемого остатка на счете.
В последнее время, желая сэкономить на своих клиентах, банки стараются снизить процентные ставки по уже имеющимся вкладам. Так «Альфа-Банк» снизил ставки по вкладам сберегательного счета с 15 февраля.
«Альфа-Банк» не единственное финансовое учреждение, решившее заработать на своих вкладчиках. По мнению экспертов, подобным образом поступят многие из банков. Тем самым, вкладчики, разместившие свои средства на депозитах до востребования, лишатся 1-2% обещанной ранее прибыли.
Причиной столь не популярной меры стала излишняя щедрость банков в период финансового кризиса. В погоне за финансовой стабильностью, банки вынуждены были предлагать вклады по востребования по ставкам равным, а в иных случаях и превышающим проценты по срочным вкладам.
Также, причиной снижения ставок по сберегательным вкладам послужило желание банков привлечь граждан к открытию срочных вкладов с более высокой доходностью, однако при этом, исключая возможность снятия средств досрочно. Это позволяет банкирам более эффективно распоряжаться своими активами.
Такие манипуляции банка, однако, вполне законны. В договоре каждого депозита имеется пункт о том, что банки могут в одностороннем порядке менять (повышать, либо снижать процентную ставку по вкладам). Однако, в данном случае, финансовое учреждение обязано уведомить вкладчика о своем решении, и, клиент вправе либо принять, либо отказаться от такого предложения. В случае нарушения банком Гражданского кодекса, клиент вправе обратиться в суд для взыскания с банка суммы тех процентов, которые он мог бы получить в случае неизменности процентной ставки.
Процесс снижения ставок, как по срочным вкладам, так и вкладам до востребования в самом разгаре. Самое большое снижение ставок произошло по депозитам, открытым в валюте, потому как финансовые учреждения, на сегодняшний день, не слишком нуждаются в валютных ресурсах.
По прогнозам специалистов, в самом ближайшем будущем, подобное снижение ставок продолжится. Планируется большое снижение процентных ставок по вкладам в СКВ, до востребования, и, по депозитам, открытым сроком на один-три месяца. При этом процентные ставки по долгосрочным вложениям, со сроками от шести до двенадцати месяцев, останутся на прежнем уровне.
