Лучший вид сбережений для борьбы с инфляцией – существует ли он?

/ 10.10.2011, 2:06 пп


Лучший вид сбережений

Уберечь деньги от прожорливой инфляции – мечта каждого вкладчика. Но предлагаемые до сих пор схемы сбережения таковы, что проще заработать новые средства, чем спасти имеющиеся.

Ожидается, что инфляция 2011 года повторит, в лучшем случае, цифры того года (8,8%), а в худшем доползет до 12%.

Что защитит лучше.

Инфляцию очень трудно обыграть. Вкладчику придется настраиваться на постоянную и долгую работу со своими сбережениями.

Нет такого финансового актива, который покрывала бы все инфляционные риски и во все времена. Существуй такая форма, в нее бы быстро перетекли большие финансы, актив превратился бы в слишком «дорогой» для рынка и прекратил бы расти в цене.

Инфляция опять бы его съела. Поэтому в каждом периоде придется строить новый актив, покрывающий инфляционные риски.

В период до одного года, выгодно размещать средства в акциях сырьевых компаний, хотя они и подешевели сегодня, вопреки стабильным ценам на сырье.

В среднесрочных вложениях, от года до трех, лучше работают сбережения на товарном рынке: ПИФы, ОМС и фьючерсы.

На долгосрочную перспективу инвестору лучше выбирать актив в реальном секторе. Актив должен пользоваться стабильным спросом даже в кризис. Например, закрытые ПИФы,  которые вкладывают средства инвесторов в проекты АПК, переработки и высокие технологии.

Стратегия.

Сегодня ясная схема, не клади яйца в одну емкость, продолжает работать, и без мнения экспертов. Более того, появился и другой смысл фразы: вкладчик должен мыслить нестандартно и разрабатывать собственную сберегательную стратегию. Готовится в чем-то терять, чтобы выиграть в главном.

Выбирая инвестиционное направление, в первую голову надо разобраться с рисками. Чем больше риски, тем доходнее бизнес. Частных инвесторов сегодня имеют полный набор финансовых инструментов: банковские депозиты, ценные бумаги, металлы и валюты.

Из имеющейся линейки, по мнению экспертов, более надежным для сохранения являются вклады, а для дохода средств – инвестиции в финансы и в сырьевые активы, главным образом, в золото и серебро.

Однако возможностей среднего отечественного вкладчика вряд ли достаточно для инвестирования в эти эффективные ресурсы. Их больше волнует эффективность доступных инструментов. Например, банковский депозит.

Спасет ли классический банковский вклад?

Здесь оценки специалистов не сходятся. В целом, вывод один: инфляция съедает любой вклад, но при верном выборе банка что-то можно уберечь.

Отрицательная точка зрения базируется на простом сравнении ставок, которые предлагают банки и уровнем инфляции. Ни одна сберегательная программа в России не имеет процентов, выше инфляции. Теоретически вклад может уберечь от инфляции, если доходность по нему превзойдет рост инфляции.

Но сегодня банки не смогут дать такие условия вложения: ставка рефинансирования на уровне 8% составляет тот порог, за который большинство банков не могут переступить.

Другая точка зрения в том, что ряд небольших банков, в желании привлечь средства, оформляют вклады с мизерным набором опций (запрещено досрочное снятие денег и другие ограничения) и предлагают ставки, способные удержать вклады от инфляции.

Рублевые вклады в таких банках оформляются по ставкам выше 11%. Здесь можно на что-то надеяться, если сбудется оптимистичный прогноз по уровню инфляции.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет