На практике вкладчики выбирают банк, который предлагает самые большие проценты по депозиту. Но высокая ставка далеко не главная оценка надежности и добросовестности банка.
За ней могут скрываться рискованные операции с финансами, в которые попадут и средства вкладчика. Как определить надежность банка?
Капитал, учредители и отчетность банка
Финансовая отчетность банка достаточно точно описывает надежность банка. Но в ней разобраться сможет только специалист.
Рядовому вкладчику ничего не значит «норматив достаточности капитала». Но самостоятельное изучение финансовой отчетности, которая традиционно размещается на стендах, не повредит клиенту.
Норматив достаточности собственного капитала отличный показатель надежности учреждения. Он показывает количество банковского капитала, которое задействовано в финансовых операциях.
Например, Центробанк РФ имеет уровень достаточности капитала 11%. Банки, с большим значением этого показателя, надежны. Чем выше достаточность капитала, тем больше собственных средств банка находится в обращении, тем меньший риск у вкладчика.
Крупные банки надежнее. Эксперты считают надежным банк с размером капитала более 2О млн рублей и сроком работы более двух лет.
О многом говорит открытый состав учредителей банка. Если информация об учредителях закрыта или учредитель вызывает подозрения, вкладчику безопаснее пойти в другой банк.
Условия вкладов.
Добросовестный банк не берет комиссионные за открытие счета. Но банк может иметь внутренние комиссии, которые оплачивают дополнительные услуги. Например, сообщения на мобильный телефон об операциях по счетам клиента.
Никакой вкладчик не застрахован от необходимости досрочного снятия денег со счета. Согласно законам РФ, любой банковский вклад является только вкладом до востребования, независимо от его оформления.
При оформлении депозита вкладчик подписывает соглашение, в котором уточняется судьба процентов при досрочном снятии с депозита, то есть, раньше времени, указанного в договоре. Вкладчик должен точно знать какое количество процентов он теряет при досрочном, внеплановом снятии наличности.
Доверяя свои сбережения банку, вкладчик вправе рассчитывать на страхование своего депозита. Проверенный на надежность банк, обязательно будет включен в государственную систему страхования сбережений вкладчиков. Для доказательства этого служит свидетельство, которое должно присутствовать на информационном стенде.
Основная задача вложенных средств – это получение процентов по вкладу и увеличение размещенного капитала. Рост вложенной суммы возможен, если ставка депозита превысит прогнозируемую инфляцию.
Для более точной и объективной оценки надежности и финансового состояния кредитного учреждения нужно прилично разбираться в экономических показателях банка. Но выбором банка даже по простым, вышеприведенным критериям поможет будущему вкладчику избежать очевидных рисков и обезопасить размещаемые средства.
