Официальным подтверждением взаимоотношений клиента и банковского учреждения обычно является договор, подписанный обеими сторонами и заверенный печатью банка.
Именно в этом документе прописываются все условия открытия, ведения и закрытия банковского счета, варианты решение возникающих недоразумений и выхода из форс-мажорных ситуаций.
Подписывая договор банковского вклада и счета, нужно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, уточнить у сотрудников банка непонятные моменты и забрать свой экземпляр.
Форма договора банковского вклада обычно в каждом банке своя, разработанная согласно не только требований законодательства, но и норм внутреннего документооборота банка. В любом случае, в договоре должны быть четко прописаны такие данные, как сумма вклада, срок его размещения, величина годовой процентной ставки, периоды начисления процентов, условия досрочного расторжения договора или его пролонгации. Также не мешает проверить правильность своих паспортных и других данных.
Обычно договор банковского вклада является односторонне обязывающим, так как требования в итоге будут предъявляться банку, а не вкладчику. Единственным исключением можно считать предоставление кредита под залог вклада.
В таком случае при возникновении задолженности по кредиту банк имеет полное право воспользоваться средствами, размещенными на вкладе, для погашения долга.
Согласно ст. 426 Гражданского кодекса РФ, устанавливающей правила о публичном договоре, ни один банк не может отказать вкладчику – гражданину России в заключении договора банковского депозита. Также согласно действующему законодательству для разных вкладчиков не может быть неодинаковых условий договора. Не может банк оказывать и предпочтение какому-либо вкладчику.
Стороны договора – вкладчик и банк. Разместить вклад может как физическое, так и юридическое лицо. При этом банк должен иметь соответствующую лицензию, позволяющую ему осуществлять привлечение денежных средств во вклады.
Договор между банковским учреждением и физическим лицом имеет определенную особенность: вкладчик – физическое лицо, имеющее счет в банке, может давать банку поручения о перечислении вложенных средств в пользу третьих лиц.
Условия договора банковского вклада, размещенного юридическим лицом, такого не допускают, так как это противоречит действующему законодательству. Для проведения различных операций юридическим лицом можно использовать только расчетный счет, открытый в банке, а не депозитный.
Заключаться договор банковского вклада должен обязательно в письменной форме, иначе он не имеет юридической силы. При этом письменной формой считается не только подписанный обеими сторонами договор.
Факт размещения вклада может быть оформлен сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом или иным выданным вкладчику документом, который составлен с учетом банковских правил, требований законодательства и обычаев делового документооборота.
