По итогам 2010 года, государственной финансовой структурой «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) был проведен анализ динамики развития рынка вкладов физических лиц.
Исследование проводилось по нескольким критериям и выявило изменение во многих показателях. Стоит обратить особое внимание на некоторые из них.
По предварительному прогнозу Агентства прирост средств, размещенных на депозитах, к концу 2010 года должен был составить около 30%. Фактическое увеличение объема вкладов составило 31,3%, с 2 334 млрд. рублей до 9 798,3 млрд. рублей.
В свою очередь прирост по валютным вкладам, без учета переоценки, достиг бы отметки в 32,1 %, что свидетельствует о ее слабом влиянии в течение года.
На протяжении 2010 года, как показал анализ банковских вкладов, сберегательная активность россиян была высокой. За период с января по ноябрь 2010 года общая сумма увеличения вкладов составляла около 5,2 млрд. рублей в день. Для сравнения, за этот же период времени 2009 года ежедневно прирастало 3,2 млрд. рублей.
Декабрь месяц, как и предполагалось, принес в активы банков четвертую часть годового прироста вкладов, как следствие получения гражданами различных премий и выплат от предприятий и организаций, начисляемых по итогам года. Причем, объем выведенных средств на конец года существенно снизился (с 520 млрд. до 430 млрд. рублей).
Исходя из рассмотренных показателей, можно сказать, что тенденция населения вкладывать свои средства в депозиты в 2010 году осталась неизменной, с динамикой к увеличению.
При проведении мониторинга процентных ставок, анализ вкладов физических лиц выглядел следующим образом:
- ставки по рублевым вкладам стоимостью до 100 тысяч рублей упали до 5,6% годовых;
- проценты по вкладам до 700 тысяч рублей понизились до 5,8%.
В целом, снижение ставок по вкладам в рублях составило 5 процентных пунктов, тогда как уровень инфляции оказался гораздо выше уровня среднего процента по депозитам, и достиг показателя в 8,8 %.
Девяносто девять крупнейших банков значительно снизили процентные ставки с начала года. Причем, в четвертом квартале появились случаи повышения ставок, что стало тревожным сигналом близости уровня ставок к нижнему возможному пределу.
Самый значительный рост вкладов был зафиксирован в московском регионе – около 60%. Сетевые (многофилиальные) и региональные банки достигли показателя в 30,9 % и 29,6 % соответственно. Среднюю величину роста объема открытых депозитов показал и Сбербанк России. Проведенный анализ вкладов в банке показал увеличение количества денежных средств клиентов всего лишь на 27,2%.
На фоне плавного укрепления рубля в течение 2010 года доля валютных депозитов значительно снизилась: с 26,4 % до 19,3 %. Наибольший спад произошел в первом полугодии – с 26,4 % до 21,5 %.
По прогнозам «Агентства по страхованию вкладов» доля вкладов в иностранной валюте к концу 2011 года может значительно снизиться, вплоть до 14-16 %, в общем объеме действующих депозитов.
