Сберкнижка на предъявителя относится к ценным бумагам, она удостоверяет факт внесения указанных в ней средств на открытый счёт её владельца, а также право владельца на получение данной суммы согласно условиям договора с банком.
Несмотря на то, что такой вид сберегательных книжек (да и вообще сберкнижка как вид документа) сейчас не в фаворе у банков и фактически уже не выдаётся, о сберкнижках на предъявителя всё же стоит поговорить подробнее. Даже несмотря на то, что скоро их может не стать.
Но на данный момент статья 843 ГК РФ позволяет выдачу сберкнижек на предъявителя и описывает данный вид документа как возможный для выдачи на основании договора, фиксируя сберкнижку на предъявителя как вид ценных бумаг.
Раньше такие сберкнижки могли применяться для вручения денежного подарка, для расчёта по договору купли-продажи, для возвращения долга и так далее.
Простота передачи данного вида ценной бумаги основывается на статье 146 Гражданского кодекса, согласно которой передача другому лицу всех прав, удостоверяемых ценной бумагой на предъявителя, осуществляется предельно просто: достаточно просто передать этому лицу саму ценную бумагу, в нашем случае – сберкнижку.
У удобства есть и обратная сторона: утраченной сберкнижкой может воспользоваться абсолютно кто угодно, нашедший её – в ней ведь не указываются ФИО и другие личные данные. В этом неприятном случае можно воспользоваться положениями статьи 148 Гражданского кодекса и попробовать восстановить права на утраченный документ в суде.
Однако сделать это достаточно непросто, такой порядок предусмотрен процессуальным законодательством. А в суде невезучему владельцу очень понадобятся приходные кассовые ордера банка, с помощью которых ему придётся доказывать принадлежность ему счёта.
У такого вида вложений есть и ещё один серьёзный минус. На основании закона о страховании вкладов физических лиц вклады «на предъявителя», в том числе подтверждённые сберегательным сертификатом или сберкнижкой, обязательному страхованию не подлежат. Это неважно, пока всё благополучно, но страховка и существует для тех случаев, когда что-то идёт не по плану…
Но это не самое проблемное. Дело в том, что все операции по размещению денег на вкладах, подразумевающих выдачу сберкнижек на предъявителя, подпадают под обязательный контроль согласно Федеральному закону о противодействии отмыванию незаконных доходов.
Это означает, что банкам запрещается открывать счета на анонимных владельцев, без предоставления лицом, открывающим счёт, документов, необходимых для идентификации физического или юридического лица, а также открывать вклады физическим лицам без личного присутствия их самих либо их представителей.
Выдача сберкнижки на предъявителя противоречит этим требованиям, поскольку, даже получив данные лица, открывающего счёт, банк не может гарантировать, что в тот же день фактическим владельцем сберкнижки (а значит, и счёта) станет совсем другой человек.
Таким образом, получается коллизия между законами, которую банки для себя разрешают, отказываясь выдавать сберкнижки на предъявителя. Так, отказался от такой услуги Сбербанк России, отказываются другие банки.
Таким образом, сберкнижка на предъявителя оказывается документом нелёгкой судьбы.
