Навыки сбережений, или Что такое «идеальный депозит»

/ 10.10.2011, 1:54 пп


идеальный депозит

Банковский вкладчик всегда ищет варианты вложения, максимально выгодные для него. Но понятие  «идеальный депозит» разные с позиции кредитной организации и с позиции клиента.

Разный взгляд на одну цель.

Обе стороны, банк и вкладчик, стремятся к одному – добиться максимальной прибыли и минимизировать потери. Противоречие в том, что выполнить это они пытаются за счет друг друга. Поэтому идеальный вклад каждая сторона видит по-своему.

Для банка удобен и выгоден депозит с характеристиками:

  • без добавления и без частичного снятия средств,
  • с выплатой  процентов по окончании срока,
  • с потерей процентной ставки при досрочном закрытии.

В реальности банку приходится удовлетворять и интересы вкладчиков, поэтому критерии идеального вклада изменяются. Главным становится депозит, сохраняющий постоянных клиентов и обеспечивающий баланс по статьям активов и пассивов.

Вкладчики мечтают о максимальной ставке с возможностью свободного частичного снятия и пополнения средств, с минимальными наказаниями при досрочном закрытии. Да еще, чтобы банк был надежен и имел приличную репутацию.

Получается, что в теории у банка и вкладчиков нет ничего общего. Каждый тянет финансовое одеяло на себя. В реальности, каждый банк ищет свой рецепт идеального вклада, облекая его в привлекательную для клиента форму.

Конкретное идеальное.

Каждый банк и его клиенты существуют в конкретных экономических условиях, которые имеют свои уникальные характеристики.

Поэту идеальный депозит с позиции солидного банка выглядит иначе, чем с позиции небольшого коммерческого учреждения. Одни банки интересует большой объем дешевых пассивов для кратковременного размещения, поэтому их идеал  – краткосрочный вклад с невысокой ставкой.

Другие учреждения отдают средства на большие сроки, они привлекают долгосрочные депозиты. Хотя большинство банков универсальные, поэтому используют все возможное источники привлечения и направления средств, стараются охватить все типы вкладов.

Для вкладчика поиски идеального депозита сводятся к выбору банка, опираясь на цели, которые преследует кредитная организация. Чем сильнее она стремится увеличить ликвидность, тем ближе он к интересам клиента.

Целевые направления.

Поиск идеального депозита исходит из анализа собственных целей. Если ищутся средства, например, на покупку недвижимости или машины, то выбор существенно снижается.

Идея целевых вкладов активно используется в виде пакетных предложений для вкладчика.  Присутствие целевых депозитов в банке облегчает клиенту выбор вклада, подходящего к его задачам.

Могут предлагаться специальные детские вклады, схемы накопления средства на покупку автомашины, совмещение вклада и доходность ПИФов.

Клиенты сегодня заинтересованы в доступности наличных средств, поэтому популярными стали депозиты с частичным снятием. Хорошо приняты вкладчиками предложения по инвестиционным вкладам, их доля постепенно расчет в общем объеме депозитов.

Для идеального вложения денег, рекомендуется учитывать три ключевых момента:

  • хранение сбережений в разных банках, обладающих хорошей линейкой депозитов;
  • определение точной цели сбережений и размещение средств на соответствующих целевых депозитах;
  • создание собственного портфеля вкладов, который состоит из депозитов разных типов для самостоятельного управления сбережениями.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет