Открытие аккредитива

/ 26.09.2011, 6:10 пп


Открытие аккредитива

Аккредитив – это форма расчетов, которая подразумевает договоренность сторон, содержащую твердое обязательство банка-эмитента осуществить платеж по поручению клиента  в пользу его контрагента в сумме и сроки, оговоренные заявителем аккредитива.

Данный платеж совершается против документов, которые соответствуют условиям аккредитива по внешним признакам.

Использование такой расчетов позволяет получить гарантию безопасности для проведения расчетов, а также получить дополнительный доход от размещения средств на счету покрытия и оптимизировать использование заемных средств.

Существуют следующие преимущества аккредитивов. Для продавцов – это гарантия банка, а не покупателя; кроме того, оплата производится непосредственно после предоставления банку документов, которые соответствуют условиям аккредитива.

Для покупателя важным преимуществом является возможность избежать предоплаты; платеж производится после отгрузки товара и проверки отгрузочных документов банком.

Аккредитив обычно используется при расчетах в случаях, если:

- деловыми партнерами установлены новые непроверенные деловые отношения;

- покупатель не уверен в способности продавца отгрузить необходимый товар, а продавец, соответственно, не уверен в платежеспособности покупателя;

- объектом договора являются крупные проект и товары, изготовленные по спецзаказу.

Аккредитивные расчеты являются наиболее гибким документарным документом, который широко используется в мировой и национальной практике, они имеют обширный арсенал конструкций, которые позволяют соблюдать оптимальный баланс интересов сторон при любой операции.

Для решения вопроса о предоставлении непокрытого аккредитива банк проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности заявителя и определение его платеже- и кредитоспособности.

Для этого клиент при обращении в банк предоставляет необходимые документы, а также Заявление на открытие аккредитива.

В заявлении указываются сумма аккредитива; номер договора; наименование поставщика; наименование документов, против которых будет произведен платеж; порядок оплаты; общее наименование товаров и услуг.

В заявление на открытие аккредитива могут включаться дополнительные условия, например, требование отгрузки товаров в определенные пункты назначения или способ транспортировки.

Каждый аккредитив предназначается только для расчетов с одним поставщиком, и он не может быть переадресован.

Договор об открытии аккредитива содержит в себе права и обязанности сторон. Банк обязуется совершить сделку, в результате чего возникает его обязательство перед бенефициаром произвести платеж. При этом приказодатель обязуется предоставить банку-эмитенту покрытие и возместить понесенные им расходы.

Для открытия аккредитива следует выполнить следующую процедуру:

  1. согласовать условия открытия аккредитива с банком;
  2. открыть банковский счет и перечислить на него денежные средства, которые будут использоваться для расчетов по аккредитиву;
  3. заключить дополнительное соглашение к договору открытия банковского счета, которое определяет обязательства сторон, а также порядок работы с документами по аккредитиву;
  4. оформить заявление открытия аккредитива.

Следует отметить, что помощь в составлении проектов  договоров, предусматривающих документарную форму расчетов, могут оказать сотрудники банков, в которых будет открыт аккредитив.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет