Безопасность банковской деятельности

/ 19.05.2011, 9:28 дп


Безопасность банковской деятельности

Коммерческие банки играют главную роль в формировании коммерческих структур при развитии рыночной экономики. Они аккумулируют финансовые потоки и способны влиять на развитие национальной экономики.

Банки подвержены наибольшей опасности, проблемы безопасности затрагивают не только владельцев и сотрудников, но и клиентов, акционеров.

Система безопасности банковской деятельности базируется на концепции безопасности, принятой Советом Ассоциации банков.

Объектами безопасности банков являются персонал, финансовые средства и информационные ресурсы.

Персонал банка включает в себя руководящих работников, производственный персонал, который имеет непосредственный доступ к финансам, ценностям, валюте, хранилищам, а также лица, ознакомленные со сведениями, которые составляют коммерческую и банковскую тайну.

Информационные ресурсы  - это ресурсы, составляющие коммерческую и служебную тайну, прочая конфиденциальная тайна на магнитной, печатной, оптической основе, базы данных и программное обеспечение. Объекты, в отношении которых могут быть совершены противоправные действия, имеют различную потенциальную уязвимость.

При решении вопросов безопасности субъектами правоотношений выступают государство, Центральный банк, банк как юридическое лицо, прочие юридические и физические лица.

Исходя из возможной потенциальной уязвимости, все объекты классифицируются по уровням безопасности и степени риска. Финансовые и валютные средства, информационные ресурсы являются наиболее уязвимыми объектами.

Безопасность банковской деятельности должна оцениваться с учетом внешних и внутренних условий. К таким условиям относят нестабильную социально-экономическую, политическую обстановку, невыполнение правовых актов, а также отсутствие грамотных специалистов в области безопасности.

Угрозы экономической безопасности банковской деятельности проявляются в виде мошенничества со счетами и вкладами, невозврата кредитных ссуд, подложных платежных документов, хищения денежных средств из инкассаторских машин и касс, ухудшения экономической ситуации и банкротства деловых партнеров.

Угрозы информационным ресурсам могут проявляться в виде утечки или разглашения конфиденциальной информации, несанкционированного доступа к сведениям со стороны конкурентных организаций.

Основными составляющими проблемы безопасности банковской деятельности являются правовая защита, инженерно-техническая, организационная, а также техническая защита.

Так как правоохранительные органы не в силах обеспечить необходимый уровень защиты банковской деятельности, а привлечение частных охранных агентств нежелательно с позиций возможности доступа к конфиденциальной информации, то целесообразным является создание собственной службы безопасности.

При обеспечении безопасности банков большое внимание уделяется охране финансово-материальных ресурсов, а также информационных ресурсов.

Следует отметить, что кроме традиционных видов экономических преступлений (злоупотребление в кредитовании, выпуск фальшивых ценных бумаг и денег) в последние годы появились новые виды преступлений, связанные с развитием банковских технологий, а именно мошенничество с пластиковыми картами и системами удаленного доступа к банковским системам.

Кроме того, развитие полиграфической и копировально-множительной техники способствовало росту уровня подделок ценных бумаг банков и наличных денег.

Большой урон кредитно-финансовой системе наносят злоупотребления при кредитовании, массовый невозврат кредитов может привести банк к банкротству. Поэтому следует уделять особое внимание проблемам предупреждения мошеннических действий при кредитовании.

Подписаться на RSS

Бизнес и деньги

Депозиты

Страхование

Кредиты

Ценные бумаги

Текущий счет