Международный опыт коммерческих кредитных организаций даёт возможность выделить принципы из которых состоит система управления банковскими рисками:
- комплексность (целостная система управления для всех видов риска);
- разделение, т.е. специфика содержания отдельных элементов системы относящаяся только к определённым типам банковских рисков;
- единая информационная база;
- координация управления разными по сути видами рисков.
Для того, чтобы иметь эффективно функционирующую систему управления банковскими рисками, необходимо:
- опираясь на вышеуказанные принципы, сформировать внутри банка стратегию и задачи управления;
- определить принципы установления риска в качестве основополагающих при назначении основных стратегий и задач и обеспечить гармоничную защиту интересов всех участников банковских отношений;
- руководствоваться данными принципами в качестве базы для создания важных процедур управленческого контроля, так же при формировании схемы организационной системы, подготовке необходимых документов о делегировании полномочий, технических заданий;
- обозначить процедуры назначения ответственности и оценки результатов работы в соответствии с постулатами управления риском и системы контроля, использовать эти процедуры в качестве факторов непрерывного улучшения процесса управления;
- опираясь на указанные принципы, необходимо придумать механизм мониторинга и обратной связи в целях обеспечения высокого качества процедур, оценки и проверки их соблюдения.
Итак, имея ресурсы для управления риском, банк может или умножить угрозу на ноль до наступления негативных событий, или же иметь возможность достойно их встретить.
Теперь рассмотрим непосредственно, методы управления банковскими рисками.
Он включает в себя следующие составляющие:
- Мониторинг банковского риска;
- Регулирование банковских рисков.
Мониторинг риска — это процесс анализа данных оп вероятности риска, применительно к его видам и принятия решений, направленных на уменьшение последствий риска, при этом должен сохраняться необходимый уровень прибыльности.
Функции по мониторингу распределяются между функциональными подразделениями, специализированными комитетами, подразделениями внутреннего контроля, аудита и анализа, менеджерами. Функциональные отделы банка контролируют коммерческие риски, а комитеты и сводные подразделения следят за фундаментальными рисками.
Сам процесс мониторинга, в свою очередь, состоит из таких элементов:
-дифференциация обязанностей по анализу риска;
-определение системы основных показателей (главных и второстепенных);
-методы воздействия на процессы, могущие привести к рискам.
Регулирование банковских рисков же это совокупность методов, уберегающих банк от риска. Методы эти так же делятся на группы:
- предотвращения рисков;
- перевода рисков;
- распределения рисков;
- поглощения рисков.
Выдача кредитов является, чуть ли, не основным видом деятельности банков. Разумеется, в местах скопления больших денег возникают и большие риски. Один из видов рисков – кредитный. Это возможность того, что кредит не вернут.
Не возврат кредитов снижает ликвидность банка. Фактически выходит, что управление банковскими кредитными рисками направлено на обеспечение его существования. Осуществляется это управление Советом директоров. Он разрабатывает «мейновую» политику, которую в процессе своей деятельности, реализует штат сотрудников. Жизненно необходимо скрупулезное следование этой политике. Суть её вот в чём:
- чёткая политика предоставления кредитов, строгая оценка платежеспособности заемщика, недопущение воздействия частных лиц на выдачу кредита;-
-страхование кредитов;
- постоянный контроль руководства.
