Порядок возврата суммы кредита и правила его погашения диктуют условия кредитного договора, заключаемого между банком и заемщиком при оформлении сделки. Договора могут отличаться в зависимости от учреждения, но некоторые параметры являются едиными и обязательными – это дата внесения платежей и сумма.
Дата может определяться конкретным числом месяца. В некоторых случаях удается «привязать» ее ко дню выплаты заработной платы. Банк зачастую уступает заемщику в этом вопросе, учитывая выгоду от близкого ко дню внесения платежей, дня выплаты зарплаты.
Сумма зависит от видаплатежа: фиксированного или дифференцированного. Фиксированные платежи остаются неизменными на всем протяжении действия кредита, дифференцированные же, уменьшаются к концу выплат. Сумма платежа указана в графике выплат, который является неотъемлемым приложением к кредитному договору. Возможность досрочного погашения также предусматривается условиями кредитования, однако, порядок внесения досрочного платежа может быть разным в зависимости от требований банка. Некоторые кредитные учреждения предусматривают штрафные санкции, кто-то, наоборот, приветствует возможность внесения крупных сумм до срока.
Способы погашения кредита делятся на автоматизированный и самостоятельный. Первый вариант заключается в написании заявления, с целью перечисления денежных средств с одного счета на другой без участия плательщика. В бухгалтерии по месту работы может быть оформлено поручение о переводе некоторой суммы с зарплатного счета на банковский. Имея личный банковский счет или карту, можно оформить договор, по которому банк будет в конкретно определенный срок переводить необходимую сумму на счет кредитных платежей.
Плательщик может также вносить суммы на кредитный счет через кассу банка-кредитора, при помощи мобильного банка или интернет-банка, электронных кошельков, платежных терминалов, через отделения почты России. Придерживаясь правил и сроков погашения займа, заемщик создает себе положительную кредитную историю, которая станет одним из главных документов при получении последующих кредитов.
Досрочное погашение имеет некоторые особенности. Чаще всего погашают досрочно ипотечные кредиты. Банку невыгодно такое поступление средств, поэтому, многими кредитными учреждениями устанавливается фиксированная сумма платежа, свыше которой плательщику вносить запрещается. Вплоть до применения штрафных санкций. Часто возможно исключительно частичное досрочное погашение, а основную сумму долга заемщик вынужден погашать согласно установленному графику выплат.
Так или иначе, главным условием при внесении сумм по кредиту – платить своевременно, согласно графику платежей и придерживаясь условий кредитного договора. В случае возникновения обстоятельств, препятствующих нормальному исполнению обязанностей по оплате, заемщик в обязательном порядке должен обратиться в кредитный отдел банка с заявлением, в котором необходимо подробно изложить сложившуюся ситуацию. Как правило, банк идет навстречу своим клиентам и оказывает консультационную помощь в решении проблем.
