Банковская гарантия это один из методов обеспечения исполнения обязательств, заключающееся в том, что банк (гарант) предоставляет письменное обязательство уплатить бенефициару (кредитору) установленную денежную сумму.
По форме банковская гарантия представляет собой одностороннюю возмездную сделку. Существенные условия которой проявляются в сроке, и сумме, которой ограничивается ответственность.
Банковская гарантия должна быть исполнена по требованию кредитора. Требования бенефициара должны выражаться в письменной форме, указывается нарушение основного обязательства, и прилагаются необходимые документы в срок, который указан в гарантии.
Банковские гарантии это инструмент, обеспечивающий обязательства принципала, а так же, кредитный инструмент, который все чаще и чаще задействуется на практике.
Банковские гарантии - абстрактные обязательства. Они не зависят от основной сделки, согласно которой они осуществляются, и как правило урегулированы правом страны дислокации банка-гаранта, если в гарантии не указано иное.
Обеспечение банковской гарантии поручительством осуществляется на основании договора поручительства. В нём поручитель обязуется нести ответственность за выполнение им его обязательств полностью или в установленной части.
Данный договор, согласно ст. 361 Гражданского Кодекса РФ, рассчитан на возможное возникновения обязательств в будущем. Договор заключается между кредитором по обязательству и поручителем. Договор обязательно необходимо выразить в письменной форме.
В этом случае, перед кредитором отвечает, наряду с должником, так же и другое лицо – поручитель. Это создаёт для кредитора уверенность в том, что обязательства будут исполнены в полной мере. Платежеспособность поручителя может иметь значимость.
Поручительство это договор и возникает он в результате соглашения между бенефициаром должника и его поручителем. Круг лиц, которые могут выступать поручителями, строго установлен действующим законодательством. Не могут выступать в роли поручителя государственные организации, предприятия и др.
В ст. 363 Гражданского Кодекса говорится о том, что между должником и поручителем устанавливается солидарная ответственность перед кредитором.
Совместно давшие поручительство лица, отвечают перед кредитором солидарно.
Рассмотрим несколько видов гарантий: обеспечение контракта и обеспечение кредита.
Обеспечения контракта — банковская гарантия, обязательство Гаранта уплатить Принципалу оговоренные суммы. Наличие данной гарантии значительно улучшает договорные обязательства между Покупателем и Продавцом. Покупатель хочет застраховать себя от риска срыва сроков или неподобающего выполнения работ.
Сумма гарантии исполнения контракта составляет 10-15 % от стоимости контракта и обеспечивает покупателю получение возмещения за невыполнение или некачественное выполнение обязательств исполнителя по контракту.
Обеспечение кредита — банковская гарантия, которая применяется в качестве обеспечения кредитных операций. Гарантии возврата кредита являются гарантированием привлечения кредитных средств на российский или зарубежный рынок в случае самостоятельного задействования заемных средств компанией. Это гарантия, которая выдается по поручению заемщика банку-кредитору и даёт гарантии исполнения обязательств.
Цель гарантии: сумма гарантии делает возможным возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустоек по кредиту и решение других связывающих банк и клиента моментов касаемо вопросов кредитования.
