В погоне за сверхприбылями банки внедряют различные скрытые комиссии, самой распространенной их которых может быть комиссия за ведение ссудного счета.
Для привлечения клиентов – потенциальных заемщиков банки разрабатывают различные кредитные программы, завлекают низкими годовыми процентными ставками, скрывая при этом реальную величину переплаты по кредиту, которую в итоге заплатит клиент.
В каждом кредитном учреждении может использоваться сразу несколько вариантов скрытых платежей, которые увеличивают стоимость кредита для заемщика, но самым распространенным все-таки является комиссия за ведение ссудного счета. Причем в некоторых банках она взимается ежемесячно!
Тем не менее, благодаря регуляторам такие скрытые платежи в скором времени станут лишь неприятными моментами прошлого. К таким регуляторам можно отнести Федеральную антимонопольную службу, Центробанк России и Роспотребнадзор, которые всеми силами отстаивают интересы обычных заемщиков. Именно благодаря усилиям Роспотребнадзора обманутые заемщики имеют возможность вернуть излишне уплаченные денежные средства.
Какие же скрытые комиссии можно увидеть в банковских договорах? Это может быть комиссия за обслуживание кредита или за рассмотрение заявки на получение кредита, отдельная комиссия за выдачу кредитных средств, платным может быть и пополнение счета, и досрочное погашение кредита
Подписывая кредитный договор, нужно очень внимательно изучить все его пункты и не стесняться задавать банковским сотрудникам вопросы. Также следует знать, что с 1 июля 2007 года все банковские учреждения обязаны информировать потенциального заемщика об эффективной процентной ставке – величине всех сопутствующих кредиту платежах в сравнении с суммой кредита.
Невыполнение этого требования может стать причиной привлечения банка к ответственности, как это случилось со Сбербанком и Русским банком развития. При этом банк может быть оштрафован официальными органами и понести расходы на возмещение денежных средств частному лицу по соответствующему судебному решению.
Помимо взимания различных комиссий банк может требовать оформления страховки как кредита, так и жизни заемщика. Кроме этого, некоторые банки в кредитном договоре прописывают возможность одностороннего изменения годовой процентной ставки за пользование кредитом либо сроков его погашения. Это также позволяет банкам соблюдать в первую очередь свои интересы и обходить законы.
Глядя на отечественный беспорядок, хочется, чтобы чаще использовался опыт западных стран, законодательные акты которых четко прописывают форму договора с банком прямо в законе.
В таком случае ее изменение практически невозможно, а значит – перекрыты лазейки для увеличения стоимости кредита и введения заемщика в заблуждение. Сегодня же отечественным клиентам остается лишь ждать выхода законов, которые запретят кредитным организациям, в том числе и банкам, в одностороннем порядке проводить увеличение ставок и комиссий, сокращение сроков кредитов, введение различных скрытых платежей.
