Многие люди, имеющие некоторые суммы сбережений, желают их сохранить и приумножить. Первым, что приходит в голову, является размещение этих средств в банке, то есть – открытие депозита.
И сразу же встает вопрос о доходности такого вложения, размер которой обусловлен таким показателем как годовая ставка банковского процента.
Если же объяснить более простым языком, то годовая процентная ставка по вкладу представляет собой плату банка за пользование средствами клиента в течение определенного времени. В свою очередь клиент, открывая депозит, имеет возможность не только его сохранить, но и увеличить.
Сегодня размер ставки банковского процента зависит от нескольких параметров:
- первоначальной суммы вклада;
- срока его размещения;
- схемы начисления процентов;
- условий досрочного расторжения.
Фактически все вклады можно разделить на бессрочные и срочные. Условия размещения бессрочных вкладов, как правило, позволяют беспрепятственно снимать и пополнять такой вклад, поэтому годовая процентная ставка по нему минимальная.
Банки вынуждены устанавливать минимальный размер ставки, так как средства клиентов привлекать надо, но уверенно пользоваться этими средствами банк не сможет, ведь клиент в любой момент может их забрать.
Именно поэтому максимально высокие ставки по срочным вкладам с выплатой процентов в конце срока. Привлекая такой вклад, банк уверен в возможности полностью использовать эти средства для осуществления своей финансовой деятельности на протяжении всего срока действия вклада без опасения их досрочного возврата.
Поэтому годовая процентная ставка по вкладам с возможностью частичного или полного снятия суммы вклада обычно меньше, чем по стандартному вкладу. Устанавливая заниженную ставку по таким вкладам, банк уменьшает свои риски, связанные с невозможностью полноценно использовать привлеченные денежные средства.
Также годовая процентная ставка зависит от валюты вклада. Ставки по депозитам в национальной валюте существенно отличаются от депозитов в иностранной валюте. Обусловлено это процессом кредитования различных категорий клиентов.
Большинство заемщиков получает доход в национальной валюте, следовательно, и кредиты их интересуют также в национальной валюте. Спрос порождает предложение, поэтому ставки по кредитам в национальной валюте выше. Чтобы постоянно увеличивать доходный кредитный портфель, банки вынуждены привлекать свободные средства клиентов во вклады, а значит – предлагать высокие годовые ставки банковских процентов.
Также с целью привлечения средств клиентов во вклады банками могут устраиваться различные акции и рекламные компании, в ходе которых устанавливаются завышенные процентные ставки.
Помимо ставки по вкладам в банковской деятельности применяется еще и учетная ставка банковского процента. Она в основном касается сферы кредитования, так как позволяет рассчитывать штрафные санкции и различные пени по просроченным кредитным задолженностям.
