Кредитование физических лиц для банков — пропитание. По той причине, что деньги людям всегда нужны. Зная ситуацию, при которой в России слои с невысокими доходами значительно превышают богатую прослойку, кредиты как брали, так и будут брать.
Это очевидно, т.к. средней заработной платы не хватает и на самые нужные вещи. Ежегодно инфляция убивает значительную часть государственного бюджета, цены растут, зарплаты при этом остаются на месте.
Повезёт, если только зарплаты не повышают. Но могут ещё и сократить. Потому, наши соотечественники так часто прибегают к услугам кредитования. Выбирая при этом, в основном, Сбербанк, т.к. он внушает им больше доверия.
Как известно, процентная ставка – основное, что интересует потенциального заемщика, как и вкладчика. И, если для вкладчика ценен высокий процент, то для заемщика – совсем наоборот. Но нигде в мире не найдется банка, который предлагает клиентам одновременно высокие проценты по вкладам и низкие по кредитам. Если такое и встречается, можно практически с полной уверенностью сказать, что банк скрывает некоторую информацию — зачастую скрывая факт того, что часть процентов по кредиту закреплена за различными комиссиями.
Какой процент по кредитам в Сбербанке? Часто ниже, чем в других банках. Но Сбербанк подчиняется мировым законам. При кредитовании под низкий процент, ставки по вкладам – отнюдь не самые выгодные по сравнению с предложениями многих других банков.
Работая по политике доступных процентных ставок по ссудам, Сбербанк просто не может предлагать высокие проценты по депозитам. Взаимосвязь процентов по вкладам и кредитам прямая. Потому, высокие проценты по депозитам дают только те банки, которые дают дорогие кредиты, Сбербанк же к их числу, как известно, не относится.
Дешевизна ссуд Сбербанка обусловлена не только кредитной политикой, но и консерватизмом, заключающимся в высоких требованиях, предъявляемых к заёмщикам по уровню официального дохода, репутации заёмщика, стажу работы и др. Кроме того, кредиты выдаются под залог имущества. Банк заинтересован в долгосрочных ссудах. Поэтому, чем больше срок кредитных договоров, тем выше и процентные ставки.
Проценты по кредитам 2011 в Сбербанке существенно снижены. А именно, с 25.04.2011 года, по средним подсчётам, на 1,5%, снижены проценты по потребительским кредитам в рублях. Ставка теперь будет колебаться от 15,3% до 17,9% по кредитам с обеспечением. По кредитам без обеспечения — от 17,1% до 19,9% в рублях.
Расчет процентов по кредиту в Сбербанке дело достаточно сложное и не каждому заемщику под силу.
По этому поводу есть 3 варианта для решения проблемы с правильным подсчётом. Ведь главное – просчитать всё заранее, и только после этого думать, как получить кредит наличными в Сбербанке.
Вариант первый – использовать сложную математическую формулу и самостоятельно вывести результат.
Вариант второй – программа «кредитный калькулятор», которую легко можно найти в сети.
Вариант третий – искать помощи у кредитного инспектора в банке. Он поможет бесплатно, так как это входит в круг должностных обязанностей его должности.
Разберём варианты. Вариант первый — пользуясь формулами. В нашем распоряжении две формулы. Одна из них – остаток платежей, которые подлежат выплате, их нужно умножить на определённые величины. Это процентная ставка, количество дней в месяце.
Полученную цифру нужно разделить на 365. Формула №2 — сумму, на которую бралась ссуда, умножаем на срок кредита в месяцах и размеры процентной ставки, +1. Полученное число делим на 24 и умножаем при этом на 100%.
