Процентная ставка — это фактическое финансовое понятие, которое является необходимой и обязательной частью, различных сделок и договоров.
Будем мы вкладывать собственные деньги на депозитный счет или брать кредит в банке — именно размер процентной ставки, будет являться главным критерием выбора, и больше всего нас волновать — это определит оправданность нашей сделки или договора.
То есть, в случае депозита — это непосредственно прибыльность, а для кредита — стоимость. Есть и такое понятие, как изменение процентной ставки.
Во-первых, с течением времени, в зависимости от состояния на определенных рынках и экономической обстановки — банки изменяют условия предоставления своих услуг — как следствие, изменяются и процентные ставки.
Во-вторых, процентные ставки, могут изменяться и в условиях, и в течение срока действия, отдельного договора. Такое положение вещей, должно быть строго предусмотрено и оговорено в договоре. Некоторое время назад, многие недобросовестные банки, активно пользовались, неоднозначностью и неточностью нашего законодательства, в этом вопросе, и использовали изменение процентных ставок, в целях получения прибыли.
Такое явление, как одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, было достаточно распространено, и несло серьезные финансовые проблемы, для клиентов.
И хотя, изменение процентной ставки по кредиту, в соответствии с действующим тогда законодательством, в одностороннем порядке, предусматривало, только понижение процентной ставки — имелся явный пробел, в отношении ее повышения.
Кроме того, и банковский договор, имел специальные механизмы — оправдывающие юридическую правомерность, таких действий. Имели место, и многочисленные судебные обращения наших сограждан — в этом случае, банки ссылались на законодательство, а изменение процентной ставки, обосновывали собственными рисками и рисками процентных ставок.
Но как следствие, и по сути, именно клиенты банка, получали финансовый риск изменения процентных ставок — хотя клиент, по составленному договору, должен точно понимать, на что он идет, и стоимость всех услуг банка — а не получать, непрозрачные дополнительные риски.
Все же, государственные законодательные органы, обратили на это внимание, и внесли соответствующие изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Однако и сейчас, человек может столкнуться, с подобными пунктами в банковских договорах.
Это, конечно же, может быть четко определено, и даже, иметь на то основания, и являться необходимым условием — но теперь, у человека уже есть полное право на исключение таково пункта из условий договора и действительные законодательные основания, отстаивать свою правоту в суде.
Изменение размера процентной ставки, может принести и пользу, отдельному лицу, имеющему кредит. Можно воспользоваться услугой рефинансирования — перекредитования. Это может, снизить цену кредита или понизить процентную ставку.
Возможно, что при существенном изменении, с течением времени, общих условий кредитования — так же и ваш собственный банк, по уже действующему договору, может снизить процентные выплаты. Но всегда следует помнить, что в любых финансовых сделках и отношениях, особое внимание, следует уделять договору — в основном, именно там, будут ваши права и обязанности.
